Mutuelle familiale : l’assurance de bien protéger ses proches

Le choix de se tourner vers une mutuelle santé pour la famille s’impose en général au moment de l’arrivée d’un enfant. Améliorer la protection des êtres chers et réduire le coût de la couverture santé de la famille en sont les principales motivations. Aussi, voici quelques conseils pour couvrir ses proches de façon optimale et obtenir un devis en ligne.

Opter pour une mutuelle familiale est un choix qui résulte avant tout de considérations économiques. Il n’échappera à personne que la multiplication des couvertures complémentaires individuelles coûte plus cher qu’un seul et même contrat couvrant l’ensemble des membres de la famille. C’est encore plus vrai pour les familles nombreuses d’autant que souvent, les assureurs accordent des avantages en cas de regroupement de contrats et même la gratuité à l’occasion de l’inscription d’un troisième enfant.

L’arrivée d’un nouveau membre dans la famille incite la majorité des familles à revoir entièrement la couverture santé de toute la tribu. Cette démarche a le mérite d’obliger à analyser les besoins de chacun et donc à se couvrir à la réelle mesure de ceux-ci. Une mutuelle familiale, puisqu’elle s’adresse à des individus aux âges et attentes différents, intervient en complément de la Sécurité sociale sur quatre postes de soins principalement : la médecine de ville (consultations, médicaments, examens de laboratoire), l’optique, le dentaire et bien sûr l’indispensable hospitalisation, avec des garanties plus ou moins couvrantes selon les formules.

Le niveau de prix de ces actes médicaux est fortement influencé par la base de remboursement de la Sécurité sociale (la fameuse BRSS).

Choisir une mutuelle familiale commence par un nécessaire travail d’estimation précise des besoins : les siens, ceux du conjoint et ceux des enfants. Alors avant de sélectionner votre complémentaire santé famille, nous vous recommandons de vérifier les points suivants.

Les postes de soins

Lors du choix de votre mutuelle famille, vous devez impérativement sélectionner les garanties indispensables, telles que :

• les consultations chez le médecin généraliste ou spécialiste,
• les hospitalisations,
• les soins dentaires.

Mais au-delà de ces postes de soins, vous ou vos ayants-droit souffrez peut-être d’une pathologie nécessitant des traitements supplémentaires, comme les soins optiques, les appareils auditifs, l’orthodontie, la maternité, les médecines douces, la psychologie, la contraception, les cures thermales, etc.

Vous devez donc sélectionner l’ensemble des garanties en fonction de vos besoins réels. Alors si l’aîné porte un appareil dentaire, une bonne prise en charge de l’orthodontie s’impose. À l’inverse, si le conjoint porte des lunettes, un remboursement optimal des frais d’optique est nécessaire.

Les modes de remboursement

Selon les garanties, les mutuelles proposent différents modes de remboursement.

Par exemple, pour les lunettes, c’est souvent un forfait qui est prévu. Autrement dit, votre mutuelle vous rembourse X € tous les deux ans.

Mais pour les autres postes de soins, c’est un pourcentage du tarif conventionné qui s’applique. Or, le tarif est celui défini par la sécurité sociale. Par exemple, pour une consultation chez le médecin généraliste, la base de remboursement est de 26,50 €. La plupart des mutuelles vous remboursent à hauteur de 100 %. Mais si votre médecin traitant applique des dépassements d’honoraires et vous demande 35 €, vous devrez régler la différence de votre poche.

C’est pourquoi, il est préférable de sélectionner les mutuelles familles proposant un taux de remboursement à 200, voire 300 % (du moins pour les prestations indispensables).

Les services complémentaires

Une fois les besoins clairement définis pour chacun, l’étape suivante consiste à rechercher les offres y correspondant et surtout à les comparer. À cet effet, les comparateurs en ligne sont assez efficaces pour faire le tri. Toutefois, mieux vaut être vigilant et ne pas céder à la tentation d’un contrat de mutuelle familiale pas cher. L’attractivité d’un tarif peut cacher de mauvaises surprises comme l’existence de délais de carence.

Le rapport qualité/prix doit guider au maximum le choix de la complémentaire santé familiale. Il est important de garder à l’esprit que la qualité s’apprécie en fonction de la performance des garanties, mais aussi des services annexes offerts bien souvent relégués au second plan par les consommateurs.

À ce titre, voici quelques prestations complémentaires qui représentent un intérêt lors du choix de la meilleure mutuelle famille :

• Le tiers payant : aujourd’hui, la plupart des mutuelles le proposent pour vous éviter d’avancer les frais. Mais il convient de vérifier en amont.
• Les délais de remboursement : malgré la présence du tiers payant au sein de la mutuelle, il est toujours préférable d’avoir des délais de paiement courts (maximum une semaine). Et pour cause, certains médecins refusent le tiers payant. Alors si vous devez attendre plusieurs mois pour vous faire rembourser, vous risquez de connaître quelques problèmes de trésorerie.
• Le service client : il doit être disponible dès lors que vous en avez besoin. Et ce, à travers différents canaux de communication, comme le chatbot, le téléphone, les mails, l’espace client, etc.
• Le réseau de soins : il permet de bénéficier de tarifs préférentiels lors de la consultation chez le médecin traitant ou spécialiste. Les meilleures mutuelles ont des contrats partenaires avec les entreprises du secteur. C’est le cas de Cocoon avec le réseau Santéclair !
• Le délai de carence : certaines compagnies d’assurance imposent des délais de carence à leurs assurés. Pendant cette période, vous ne pourrez bénéficier d’une prise en charge pour les soins hors nomenclature. Or, ces derniers peuvent être très élevés. Alors plutôt que de renoncer à vous soigner, sélectionnez une mutuelle sans délai de carence.
• Les services d’assistance : il s’agit par exemple de la garde d’enfant ou de l’assistance ménage lorsque vous êtes hospitalisé.

Ces différents services peuvent faire la différence entre deux mutuelles présentant le même tarif et les mêmes garanties.

Aujourd’hui, la famille regroupe une multitude de réalités différentes : des parents avec un seul enfant, avec cinq enfants, une mère ou un père célibataire avec enfant, un couple prenant en charge les parents (ou même les grands-parents), les familles recomposées…

Quelle que soit votre situation, la mutuelle famille doit vous permettre de bénéficier d’une prise en charge pour toutes les personnes composant votre foyer : du petit dernier jusqu’à la mamie qui a besoin d’une assistance au quotidien.

Heureusement, les complémentaires pour famille prennent en charge tous les membres de votre foyer, à savoir :

• Le partenaire : que vous soyez époux, pacsé ou simplement concubin.
• Les enfants : s’ils ont moins de 16 ans, c’est automatique. Au-delà, cela dépend de leur situation. En effet, s’ils sont encore en étude, ou qu’ils ne peuvent travailler (pour cause de handicap ou de maladie), l’assurance santé famille doit prendre en charge leurs soins dès lors qu’ils ont moins de 20 ans. Par ailleurs, en cas de maladie ayant entraîné une interruption dans la poursuite d’étude, la mutuelle continue de couvrir vos enfants jusqu’à leurs 21 ans.
• Les ascendants et collatéraux : jusqu’au 3ème degré.
• Les personnes à charge vivant dans le foyer : à condition qu’ils soient présents depuis plus d’un an.

Toutes ces personnes sont considérées comme des ayants-droit. À ce titre, la mutuelle familiale peut les couvrir en cas de maladie ou d’accident.

Cocoon protège petits et grands et s’adapte au budget de chacun avec neuf niveaux de formules familiales, de la plus économique à la plus haut de gamme. Dans cette dernière, côté remboursement, le forfait lunettes pour une correction simple atteint jusqu’à 400 € et pour une correction complexe 750 € ; un implant est pris en charge jusqu’à 800 € ; la chambre particulière en cas d’hospitalisation jusqu’à 120 € par jour.

Choisir Cocoon c’est l’assurance de bénéficier de prestations de qualité avec des offres conçues en logique de montée de gamme, mais c’est aussi profiter de services performants : remboursements en 48 heures, assistance incluse dans la garantie santé, réseau Santéclair…

En véritable mutuelle familiale, les offres santé Cocoon proposent une réduction pour l’adhésion du conjoint et la gratuité de la cotisation du troisième enfant inscrit. Alors qu’attendez-vous pour profiter de ces avantages ? Demandez vite votre devis en ligne directement !